ในยุคปัจจุบันที่สภาวะเศรษฐกิจฝืดเคือง จึงอาจก่อให้หลายคนมีรายได้ที่น้อยลงหรือไม่พอใช้ เนื่องจากภาระเงินกู้และหนี้สินต่าง ๆ ที่นับวันดอกเบี้ยก็เพิ่มมากขึ้นทุกปี ๆ หากไม่ได้มีการวางแผนทางการเงินที่ดี ก็อาจส่งผลให้หมุนเงินไม่ทัน แต่หากว่าเรามีรถยนต์ ก็สามารถนำรถยนต์ของเรานี่แหละมาช่วยลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ได้ สิ่งที่เรากำลังพูดถึงนั่นก็คือ การรีไฟแนนซ์รถ หลายคนอาจจะเคยได้ยินหรือรู้จักแค่การรีไฟแนนซ์บ้าน วันนี้เราจึงมีเรื่องราวนี้มาฝากกัน ว่ารีไฟแนนซ์รถคืออะไร และมีข้อดีข้อเสียอย่างไรบ้าง
รีไฟแนนซ์รถ คืออะไร
การ รีไฟแนนซ์รถ คือ การกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อนำไปซื้อรถยนต์ และใช้รถยนต์นั้นค้ำประกัน เช่นเดียวกันกับออกรถใหม่ป้ายแดง และระหว่างที่เรากำลังผ่อนชำระอยู่นั้น ก็ต้องการที่จะให้ธนาคารทำการประเมินหลักประกันใหม่ โดยจะเป็นธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ก็ได้ โดยที่เราก็จะเริ่มผ่อนชำระใหม่ไปจนครบระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ เพื่อนำเงินก้อนที่เหลือจากรถยนต์มาใช้ตามจุดประสงค์ของตนเอง หรือต้องการที่จะลดดอกเบี้ยลง และยืดระยะเวลาในการผ่อนให้นานขึ้น เพื่อให้การเงินของเราเกิดสภาพคล่อง ทั้งนี้ ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเป็นผู้พิจารณา และประเมินสภาพรถยนต์ โดยอ้างอิงจากราคากลาง ซึ่งวิธีรีไฟแนนซ์นั้นจะช่วยให้เราลดต้นทุนการเงิน และปรับเปลี่ยนแหล่งเงินกู้ เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยต่ำลงกว่าเดิมนั่นเอง
ข้อดีของการ รีไฟแนนซ์รถ
- ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนรถให้น้อยลง
หากว่าเราซื้อรถยนต์มาแล้ว แล้วเริ่มผ่อนไม่ไหว เพราะประสบปัญหาทางการเงิน หรือมีสภาวะฝืดเคือง การรีไฟแนนซ์รถก็จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนแต่ละงวดได้ เพราะจะได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลงจากเดิม หรือระยะเวลาในการผ่อนยาวนานขึ้น ก็จะทำให้ลดความตึงเครียดในการชำระค่างวดรถลงได้
- ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง
เนื่องจากว่าธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ มักจะมีการแข่งขันในเรื่องของดอกเบี้ยที่ต่ำ ทำให้เรามีตัวเลือกในการที่จะทำรีไฟแนนซ์รถได้ การได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง ก็จะช่วยให้เราประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วย
- มีเงินก้อนไว้ใช้ยามฉุกเฉินหรือยามจำเป็น
เนื่องจากหลังจากทำรีไฟแนนซ์และนำเงินไปโปะหนี้ก้อนเก่าแล้วนั้น จะทำให้เรามีโอกาสที่จะเหลือเงินก้อน ซึ่งเราสามารถนำเงินนั้นมาใช้เมื่อยามจำเป็น หรือเก็บสำรองไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินได้ ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ทำให้เรามีเงินเก็บไว้ใช้โดยไม่ต้องไปกู้นอกระบบ ที่ดอกเบี้ยมหาโหดแถมยังเสี่ยงอันตรายอีกด้วย
ข้อเสียของการ รีไฟแนนซ์รถ
การรีไฟแนนซ์รถก็ไม่ใช่จะมีแต่ข้อดี เพราะก็มีข้อเสียอยู่บ้าง คือ อาจมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นในการทำเรื่องรีไฟแนนซ์ใหม่ เช่น ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงอาจทำให้ระยะเวลาในการผ่อนชำระนานขึ้นจากเดิมทั้งยังมีความยุ่งยากในเรื่องของการเตรียมเอกสาร เป็นต้น ซึ่งหากพิจารณาแล้วว่าการรีไฟแนนซ์รถจะทำให้เราสามารถกอบกู้สถานการณ์ทางการเงินของเราได้ การรีไฟแนนซ์รถก็เป็นทางออกที่ดีที่สุดเช่นกัน
และหากใครที่รู้สึกว่าสถานการณ์ทางการเงินของตนเองกำลังอยู่ในขั้นวิกฤต ก็สามารถที่จะนำรถยนต์มารีไฟแนนซ์เพื่อช่วยกอบกู้สถานการณ์นี้ได้ โดยสามารถทำได้ ดังนี้
- เลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารหรือสถาบันการเงินเดิมที่เคยกู้ไว้โดยจะต้องศึกษารายละเอียดต่าง ๆ ให้ดี ไม่ว่าจะเป็น เงื่อนไขต่าง ๆ การประเมินราคา และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
- เลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ได้ทำการศึกษามาก่อนแล้วว่า มีเงื่อนไขต่าง ๆ ตรงกับความต้องการของตนเอง
ทั้งนี้ การเลือกรีไฟแนนซ์รถ ไม่ว่าจะเลือกวิธีไหนก็ตาม ต้องรู้ด้วยว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์นั้น จะต่างจากการรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะมูลค่าบ้านจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากทำเลและการเจริญเติบโตของย่านนั้น ๆ แต่กับรถยนต์จะมีมูลค่าลดลง เนื่องจากรถยนต์มีความเสื่อมตามการใช้งาน ดังนั้น หากคุณต้องการทำการรีไฟแนนซ์รถ ก็มีโอกาสที่คุณจะไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพราะเมื่อธนาคารได้มีการประเมินมูลค่าแล้วนั้น รถยนต์ของคุณอาจจะมีมูลค่าที่ต่ำกว่าราคากลาง หรือน้อยกว่ายอดติดจำนอง เป็นต้น
ดังนั้น เมื่อเราได้รับข้อมูลรายละเอียด และเงื่อนไขต่าง ๆ มาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เราต้องการทำรีไฟแนนซ์แล้ว อย่าลืมเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายอื่น ๆ กับหนี้สินที่กู้ยืมไปก่อนหน้านี้ ว่าหนี้สินและดอกเบี้ยของเรานั้นลดลงจากเดิมหรือไม่ ที่สำคัญต้องพิจารณาข้อดีข้อเสียก่อนที่จะตัดสินใจ เพื่อให้เป็นการรีไฟแนนซ์ที่เกิดประโยชน์สูงสุดต่อตัวเราเอง